Gestion patrimoine

Le conseil patrimonial

Elle concerne chacun de nous, quel que soit notre niveau de revenu. Mais ce domaine très technique et complexe paraît à la fois simple et compliqué au profane.

La masse d'informations dont nous disposons grâce à internet ne fait qu'aggraver ce sentiment.

Se tourner vers un professionnel devient alors d'autant plus nécessaire et même s'avérer judicieux afin de constituer un bilan patrimonial qui permet de jeter les bases d'une véritable stratégie patrimoniale et mettre en avant les forces et les faiblesses de votre organisation patrimoniale et désigner certaine priorités.

Bilan patrimonial

La constitution du dossier patrimonial représente la première étape, aussi fastidieuse que nécessaire, d'un processus aboutissant à la connaissance par le conseil de l'ensemble du patrimoine. Ce dossier représente, par son exhaustivité, la mémoire permanente du patrimoine et la source des informations qui permettent d'en optimiser la gestion. Son actualisation est assurée grâce à la mise en place d'un réseau d'information intégrant vos conseillers financiers (banques, cabinets spécialisés, etc.)

C'est à partir des données recueillies lors de la constitution de ce dossier que le conseil en gestion du patrimoine élabore un rapport d'audit patrimonial. Ce dernier reprend l'ensemble des aspects juridiques et fiscaux du dossier et permet de jeter les bases d'une véritable stratégie patrimoniale. La politique d'investissement et de désinvestissement qui s'ensuit est directement inspirée par les lignes directrices de cette dernière. L'actualisation de l'audit se fait chaque année grâce à un document de synthèse appelé bilan patrimonial. La présentation synoptique de ce dernier permet de visualiser les éléments d'actif et de passif du patrimoine. Le chiffrage, bien par bien, des plus-values latentes, permet d'intégrer le calcul de l'impôt correspondant aux arbitrages, qui peuvent s'avérer nécessaires. L'analyse de l'évolution des principaux postes permet d'apprécier les performances de la gestion directe ou déléguée. Enfin, ce document sert de référence essentielle aux réunions de travail organisées chaque année avec nos clients et leurs conseils. La dynamisation de la gestion patrimoniale passe en effet par la périodicité de ces interventions.

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